Di titik tertentu, banyak dari kita pernah merasa terdesak: dompet kering, gaji telat, tabungan udah ludes. Gue juga pernah ada di situasi itu. Dan waktu itu, yang terlintas di kepala: “Coba pinjol, deh.”
Tapi ternyata, daftar pinjaman online itu nggak semudah yang orang kira. Ada yang langsung cair dalam 5 menit, tapi ada juga yang nolak mentah-mentah meski data udah lengkap.
ini bukan buat ngajak kamu galak-galak daftar pinjol, tapi buat cerita pengalaman real—gagal total di awal, tapi akhirnya disetujui juga meski nggak punya slip gaji.
Table of Contents
- 1 Awalnya Gue Coba yang “Terlalu Populer”
- 2 Problem Utamanya: Gak Punya Slip Gaji
- 3 Ganti Strategi: Daftar ke Aplikasi yang Punya Human Review
- 4 Akhirnya… Dapat Juga ACC!
- 5 Insight Buat Kamu yang Pekerja Lepas
- 6 ❌ Jangan Terlalu Sering Daftar di Banyak Aplikasi
- 7 ✍️ Akhir Kata: Pinjol Itu Alat, Bukan Jalan Hidup
- 8 Ayo Diskusi…
Awalnya Gue Coba yang “Terlalu Populer”
Waktu itu gue coba daftar di dua aplikasi yang katanya bisa langsung cair dalam hitungan menit. Sebut aja: DanaCepat dan UangTeman (bukan nama asli, bro).
Formulir gue isi lengkap:
-
Nama sesuai KTP ✔️
-
Nomor darurat ✔️
-
Selfie sambil pegang KTP ✔️
-
Rekening aktif ✔️
-
Slip gaji ❌ (ya karena memang freelance, nggak ada)
Dan ternyata, di sinilah awal mula drama: Gagal disetujui. Dua kali.
Alasannya gak jelas. Ada yang bilang sistem otomatis menolak karena data penghasilan gak valid, ada juga yang gak ngasih alasan sama sekali.
Problem Utamanya: Gak Punya Slip Gaji
Sebagai freelancer, gue nggak punya bukti penghasilan formal. Penghasilan masuk lewat transfer bank atau e-wallet, nominalnya gak tetap. Dan itu bikin sistem AI mereka mungkin bingung dan akhirnya nolak.
Padahal penghasilan cukup, tapi karena gak ada format resmi, gue dianggap gak layak.
Sempat mikir juga: “Apa gue harus bikin slip gaji palsu? Tapi itu kan ngeri.”
Dan bener aja, bikin dokumen palsu buat pinjaman itu masuk kategori penipuan. Banyak yang ketangkep juga karena begitu.
Ganti Strategi: Daftar ke Aplikasi yang Punya Human Review
Setelah gagal di dua aplikasi, gue coba pendekatan lain. Gue cari aplikasi pinjol yang katanya punya sistem review manual atau semi-manual, di mana ada tim analis yang bisa cross-check data lebih fleksibel.
Gue nemu Akulaku (Apply Disini) — salah satu aplikasi pinjol legal berizin OJK. Di review orang-orang, mereka lebih fleksibel sama pekerja nonformal.
Dan di sini, gue ubah strategi pendaftaran:
✅ Tulis pekerjaan: “Penulis Freelance (self-employed)”
✅ Nominal penghasilan: tulis range realistis, bukan tinggi-tinggi
✅ Upload mutasi rekening 3 bulan terakhir
✅ Upload NPWP (opsional tapi gue upload juga)
✅ Kontak darurat: kasih yang bisa dihubungi dan konfirmasi
Akhirnya… Dapat Juga ACC!
Selang 2 jam setelah pengajuan, gue dapet notif: “Pinjaman Anda Disetujui”
Limit gak besar, sekitar 1,5 juta. Tapi waktu itu, cukup banget buat bayar kebutuhan mendesak.
Yang menarik, mereka ACC tanpa minta slip gaji. Mereka cuma pakai mutasi rekening dan data lain buat verifikasi. Mungkin karena:
-
Nominal penghasilan konsisten (walau gak besar)
-
Transaksi aktif
-
Pekerjaan jelas dan bisa diverifikasi (mereka cek profil LinkedIn & blog portofolio gue)
Insight Buat Kamu yang Pekerja Lepas
Kalau kamu juga freelancer, ojol, atau pekerja informal dan butuh solusi cepat, ini beberapa pelajaran yang bisa kamu ambil:
💡 1. Mutasi Rekening Lebih Penting daripada Slip Gaji
Kalau kamu gak punya slip, mutasi rekening itu kunci. Print atau download dari mobile banking. Pastikan ada aliran dana masuk, walau kecil tapi rutin.
💡 2. Tulis Pekerjaan dengan Spesifik & Jujur
Daripada ngarang “Staff Kantor”, lebih baik jujur: “Freelance Desain”, “Penulis Lepas”, “Driver Ojol”, dll. Banyak aplikasi pinjol sekarang sudah ngerti model kerja kayak gini.
💡 3. Pastikan Kontak Darurat Bisa Dihubungi
Beberapa aplikasi benar-benar nelfon kontak darurat buat validasi. Jangan sembarangan tulis nomor yang gak aktif.
💡 4. Pilih Aplikasi Legal dan Terdaftar di OJK
Jangan tergiur yang terlalu cepat cair tapi gak jelas legalitasnya. Kalau telat bayar 1 hari aja bisa teror berkepanjangan. Pastikan aplikasi terdaftar di https://cekfintech.id atau website resmi OJK.
❌ Jangan Terlalu Sering Daftar di Banyak Aplikasi
Ini yang gue baru tahu setelah riset: Terlalu sering daftar di banyak aplikasi pinjaman bisa menurunkan skor kredit.
Setiap pengajuan akan tercatat di SLIK OJK atau platform fintech credit scoring. Dan kalau terlalu banyak yang ditolak, sistem akan menilai kamu “berisiko tinggi”.
✍️ Akhir Kata: Pinjol Itu Alat, Bukan Jalan Hidup
Gue nggak bakal bilang pinjol itu buruk — karena waktu itu memang bantu. Tapi bukan berarti kita hidup dari utang. Yang penting, pakai dengan tanggung jawab dan tahu risikonya.
Kalau kamu freelancer, terus merasa gak layak karena gak punya slip gaji — tenang, kamu tetap bisa dapet pinjaman asal bisa buktiin penghasilan secara sehat.
Dan lebih baik, mulai bangun portofolio atau produk digital buat jadi sumber penghasilan tambahan, supaya gak harus panik cari pinjol terus.
Ayo Diskusi…
Kamu pernah juga daftar pinjol tapi ditolak padahal butuh banget?
Atau punya cara unik biar bisa ACC tanpa slip gaji?
Share dong di kolom komentar (atau DM kalau mau anonim).