Bunga tinggi, penagihan ketat, dan beban cicilan yang bikin pusing—itulah yang membuat banyak orang menyamakan Pinjol (sekarang disebut Pindar – Pinjaman Daring) dengan rentenir.
Tapi, apakah memang sama? Atau sebenarnya ada perbedaan besar di balik label “legal” dan “ilegal”? Mari kita kupas tuntas.
1. Kesamaan Pinjol dan Rentenir
Secara fungsi, keduanya memberikan pinjaman uang dengan imbalan bunga.
Ciri mirip yang sering bikin orang salah kaprah:
-
Bunga tinggi jika dibandingkan bank konvensional.
-
Penagihan intens jika terlambat membayar.
-
Target utama sering masyarakat yang butuh dana cepat dan sulit mengakses kredit bank.
2. Perbedaan Utama di Legalitas
| Aspek | Pinjol Legal (Pindar) OJK | Rentenir |
|---|---|---|
| Legalitas | Terdaftar & diawasi OJK, anggota AFPI | Tidak ada izin resmi |
| Bunga Maksimal | 0,4% per hari (12% per bulan) | Bebas, bisa ratusan % per bulan |
| Perlindungan Data | Dilindungi UU & aturan OJK | Tidak ada perlindungan |
| Etika Penagihan | Wajib sopan, tanpa ancaman, hanya ke peminjam | Bisa intimidasi, sebar data, atau kekerasan |
| Pengaduan | Bisa lapor ke OJK/AFPI | Tidak ada jalur resmi |
3. Transparansi Biaya
-
Pinjol legal: Wajib menjelaskan bunga, biaya admin, PPN, dan asuransi sebelum pencairan.
-
Rentenir: Bisa menambahkan biaya tersembunyi atau “denda” tanpa penjelasan tertulis.
4. Perlindungan Hukum
-
Pinjol legal diawasi OJK dan tunduk pada kode etik AFPI. Jika dilanggar, peminjam bisa melapor.
-
Rentenir tidak tunduk aturan formal—peminjam biasanya tidak punya perlindungan sama sekali.
5. Kenapa Banyak yang Tetap Merasa Sama Saja?
-
Bunga pinjol legal tetap tergolong tinggi dibanding pinjaman bank.
-
Jika peminjam gagal bayar, beban bunga & biaya bisa membengkak cepat.
-
Bagi yang telat bayar, tekanan psikologis tetap terasa, meski metode penagihan lebih halus daripada rentenir.
Kesimpulan
Pinjol legal memang punya pengawasan, batas bunga, dan perlindungan hukum, sementara rentenir tidak.
Namun, bagi peminjam yang tidak mampu melunasi tepat waktu, keduanya bisa terasa sama beratnya.
Solusinya: meminjam hanya sesuai kemampuan bayar, dan pilih penyedia resmi terdaftar OJK.