Cara Cek Skor Kredit Pinjaman Online (Faktor disetujui/tidak)

Update 13/08/25 · read 4 menit

SEOsatu – sebelum kamu mengajukan pinjaman, ada satu hal penting yang perlu kamu ketahui dan pahami: skor kredit.

Skor kredit menjadi salah satu faktor utama yang menentukan apakah pengajuan pinjamanmu disetujui atau tidak, serta berapa bunga yang akan kamu dapatkan.

Apa Itu Skor Kredit?

Skor kredit adalah angka atau nilai yang mencerminkan kemampuan dan riwayat seseorang dalam membayar pinjaman atau utang. Semakin tinggi skor kredit, semakin baik reputasi kredit seseorang di mata lembaga keuangan.

Skor ini biasanya dihitung berdasarkan data dari berbagai sumber, seperti:

  • Riwayat pembayaran pinjaman atau kredit sebelumnya

  • Lama dan konsistensi penggunaan kredit

  • Jumlah pinjaman yang masih berjalan

  • Riwayat keterlambatan atau tunggakan pembayaran

  • Data keuangan dan personal lain yang relevan

Mengapa Skor Kredit Penting untuk Pinjaman Online?

  • Persetujuan Pengajuan: Skor kredit menjadi dasar utama dalam sistem penilaian kelayakan kredit (credit scoring) oleh pinjaman online.

  • Penentuan Bunga dan Limit: Skor yang baik bisa membuat kamu dapat bunga yang lebih rendah dan limit pinjaman yang lebih besar.

  • Kepercayaan Fintech: Skor kredit mencerminkan tingkat risiko peminjam, sehingga fintech lebih percaya untuk memberikan pinjaman.

READ :  Simulasi Pencairan Dana Pinjol: Hitung Bersih Sebelum Cair

Bagaimana Cara Skor Kredit Dihitung?

Setiap fintech atau lembaga keuangan biasanya punya sistem scoring sendiri, tapi secara umum skor kredit dihitung dari kombinasi beberapa faktor, antara lain:

  1. Riwayat Pembayaran
    Apakah kamu selalu bayar cicilan tepat waktu? Jika sering telat, skor kredit akan turun.

  2. Jumlah Utang Aktif
    Semakin banyak utang yang kamu miliki, skor kredit bisa menurun karena risiko gagal bayar meningkat.

  3. Lama Kredit
    Lama kamu memiliki dan menggunakan kredit dengan baik akan meningkatkan skor.

  4. Jenis Kredit yang Dimiliki
    Memiliki kombinasi kredit yang sehat seperti pinjaman konsumtif dan kredit modal usaha dapat meningkatkan skor.

  5. Informasi Baru dan Perilaku Pembayaran Terakhir
    Pembayaran terbaru yang lancar akan menaikkan skor kredit.

Cek Skor Kredit Pinjaman Online di Indonesia

1. Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK

SLIK adalah sistem resmi dari OJK yang menyimpan data riwayat kredit seluruh peminjam di Indonesia. Kamu bisa mengecek skor kredit melalui:

  • Bank tempat kamu memiliki rekening atau pinjaman: Banyak bank menyediakan layanan pengecekan SLIK secara online atau langsung ke cabang.

  • Layanan online resmi seperti CekAja, KreditPlus, atau CekFinansial: Beberapa fintech dan startup menyediakan layanan cek skor kredit yang terintegrasi dengan SLIK.

READ :  Apakah Pelajar & Mahasiswa Bisa Ajukan Pinjaman Online?

Cara cek SLIK OJK:

  • Siapkan KTP dan data pribadi

  • Buka website atau aplikasi penyedia layanan cek skor kredit

  • Masukkan data yang diminta dengan benar

  • Tunggu hasil skor kredit yang biasanya berupa rating dan detail riwayat kredit.

2. Gunakan Aplikasi Pinjaman Online yang Sudah Terdaftar OJK

Beberapa aplikasi pinjol resmi menyediakan fitur pengecekan skor kredit di dalam aplikasinya. Jika kamu sudah pernah menggunakan aplikasi tersebut, kamu bisa mengakses riwayat dan skor kreditmu di dashboard pengguna.

3. Gunakan Jasa Kredit Scoring Berbayar

Jika kamu butuh laporan kredit lebih lengkap, beberapa perusahaan menyediakan layanan kredit scoring berbayar dengan analisis mendalam. Cocok untuk pelaku usaha atau yang ingin mengajukan kredit besar.

Tips Menjaga dan Meningkatkan Skor Kredit

  1. Bayar Cicilan Tepat Waktu
    Jangan sampai telat bayar cicilan karena ini yang paling berpengaruh pada skor kredit.

  2. Jangan Ajukan Pinjaman Berlebihan
    Ajukan pinjaman sesuai kemampuan bayar agar tidak menumpuk utang yang bisa merusak skor.

  3. Gunakan Pinjaman Secara Bertanggung Jawab
    Manfaatkan dana pinjaman untuk hal yang produktif atau kebutuhan penting, bukan gaya hidup.

  4. Periksa Riwayat Kredit Secara Berkala
    Dengan memeriksa skor kredit secara rutin, kamu bisa cepat tahu jika ada kesalahan data atau potensi risiko.

  5. Kurangi Pengajuan Kredit dalam Waktu Dekat
    Terlalu sering mengajukan kredit dalam waktu singkat bisa menurunkan skor.

READ :  Pinjaman Modal Usaha Kecil: Solusi Dana Memperkuat Bisnismu

Apa yang Terjadi Jika Skor Kreditmu Buruk?

  • Pengajuan pinjaman online bisa ditolak.

  • Jika disetujui, bunga dan biaya akan jauh lebih tinggi.

  • Limit pinjaman yang diberikan lebih kecil.

  • Kesulitan mengakses produk finansial lain seperti kartu kredit atau KPR.

Transparansi Skor Kredit di Pinjaman Online

Sebagai konsumen, kamu berhak mengetahui skor kredit dan bagaimana perhitungan dilakukan. Fintech yang transparan biasanya menyediakan akses mudah untuk cek skor kredit. Ini membantu kamu mengelola keuangan dan kredit dengan lebih baik.

Kesimpulan

Mengecek dan memahami skor kredit adalah langkah penting sebelum mengajukan pinjaman online. Dengan skor kredit yang sehat, kamu bisa mendapatkan pinjaman dengan bunga rendah, limit lebih besar, dan proses yang lebih mudah.

Untuk kamu yang mau pinjaman online resmi dan terpercaya, ada pilihan AdaKami yang sudah terdaftar di OJK dan transparan soal skor kredit dan bunga pinjaman.

Kalau kamu tertarik, daftar dan cek pinjamanmu di sini: 👉 Daftar AdaKami Sekarang