Dalam dunia pinjaman online (pinjol), kamu pasti pernah dengar istilah sistem skoring. Tapi apa sebenarnya sistem skoring itu? Dan bagaimana cara kerja sistem ini menentukan apakah kamu layak mendapatkan pinjaman?
Di artikel ini, kita bakal bahas tuntas tentang sistem skoring di pinjaman online, kenapa penting, dan bagaimana sistem ini bekerja untuk memudahkan proses pinjaman.
Apa Itu Sistem Skoring?
Sistem skoring adalah metode penilaian yang digunakan fintech pinjol untuk mengevaluasi kelayakan kredit calon peminjam. Sistem ini menilai risiko pinjaman berdasarkan berbagai data yang kamu berikan dan rekam jejak finansialmu.
Skor yang dihasilkan kemudian menentukan apakah pinjaman kamu disetujui, jumlah limit pinjaman, dan suku bunga yang dikenakan.
Mengapa Sistem Skoring Penting?
-
Mempercepat proses pengajuan
Dengan sistem otomatis, fintech bisa memproses aplikasi pinjaman dalam hitungan menit. -
Mengurangi risiko gagal bayar
Fintech menilai risiko kredit agar tidak terlalu banyak mengalami kredit macet. -
Memberikan penawaran yang sesuai
Skor kredit yang baik bisa membuat kamu mendapatkan limit pinjaman dan bunga lebih baik.
Data Apa Saja yang Dinilai dalam Sistem Skoring?
Berikut beberapa data yang biasanya dipakai fintech untuk menilai skor kreditmu:
-
Data pribadi
Umur, pekerjaan, penghasilan, tempat tinggal. -
Riwayat kredit
Data dari Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK atau BI Checking tentang utang sebelumnya. -
Perilaku finansial digital
Frekuensi transaksi digital, penggunaan aplikasi keuangan, dan perilaku pembayaran tagihan. -
Data perangkat dan jaringan
Informasi teknis seperti lokasi IP, perangkat yang dipakai, dan pola akses aplikasi. -
Interaksi sosial (beberapa fintech)
Data kontak telepon, media sosial untuk menilai kredibilitas sosial.
Bagaimana Cara Kerja Sistem Skoring?
-
Pengumpulan Data
Saat kamu mengajukan pinjaman, aplikasi akan meminta data pribadi dan izin mengakses beberapa data digital. -
Analisis Data
Sistem mengolah data tersebut menggunakan algoritma dan machine learning untuk menilai risiko dan kelayakan. -
Penentuan Skor
Dari analisis, sistem memberikan skor kredit yang menggambarkan kemampuan dan niat bayar kamu. -
Keputusan Pemberian Pinjaman
Skor ini menjadi dasar fintech untuk menyetujui atau menolak pinjaman, serta menentukan limit dan bunga.
Tips Agar Skor Kreditmu Bagus
-
Bayar cicilan tepat waktu agar riwayat kredit positif.
-
Jangan sering ganti-ganti pinjaman secara drastis.
-
Lengkapi data yang diminta secara jujur dan akurat.
-
Gunakan aplikasi keuangan dengan bijak.
Kesimpulan
Sistem skoring adalah jantung dari proses pinjaman online yang membantu fintech menilai kelayakan kredit secara cepat dan akurat. Memahami sistem ini membantu kamu lebih bijak dalam mengajukan pinjaman dan menjaga reputasi kredit.
Kalau kamu mau pinjaman online yang transparan dan terpercaya, coba cek AdaKami — proses mudah, bunga kompetitif, dan limit pinjaman yang fleksibel.